Законодательно данная сфера регулируется следующими нормативными законами и положениями:Гражданский кодекс Российской Федерации; ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности…»;
Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займах)».По закону МФО являются юридическими лицами, зарегистрированными в специальном государственном реестре. После получения лицензии на оказание услуг и соответствующего статуса компания получает право на микрокредитование граждан и представителей бизнес-сообщества.
мко в Алматы предоставляет потребительские кредиты населению на любые нужды.
Сумма малого кредита определяется условиями договора между заемщиком и кредитором и ограничивается максимальной суммой, установленной федеральным законом (в настоящей редакции максимальная сумма для физических лиц составляет 1 млн рублей).
Типы микрофинансовых организаций
Тип финансового учреждения в этом секторе условен и зависит от законодательной базы страны. В России согласно поправке 2017 года существует две разновидности:
микрофинансирование;
Микрофинансирование.
Давайте подробнее рассмотрим нюансы их функций и разберем их.
Что означает МФО
Кредитная микрофинансовая организация должна соответствовать ряду требований:
Минимальный размер уставного капитала превышает 70 миллионов рублей;
Максимальная сумма кредита для заемщика-физлица – 1 миллион рублей;
Обязательное публичное раскрытие финансовой отчетности и ее аудит центральными банковскими учреждениями Российской Федерации.
Учреждение имеет право выпускать облигации, может привлекать внешних инвесторов и может дистанционно выдавать кредиты через Интернет.
что такое мфо
Как работают микрофинансовые организации
Капитал, принятый на себя компанией, составляет менее 70 миллионов рублей. (на его размер не распространяются минимальный и максимальный пороги), не требует ежегодной публикации сводных данных о результатах своей работы, не выпускает ценные бумаги. Перечень услуг ограничивается кредитами, а сумма выдаваемых кредитов не должна превышать 500 000 рублей.
Поэтому МФО можно назвать крупнейшими игроками рынка, что означает более широкий спектр деятельности и ответственности. Жесткий контроль государства становится залогом серьезного оказания микрофинансовых услуг.
Какие запреты накладывает законодательство на деятельность микрофинансовых организаций?
Работа надзорных органов ЦБ, Минфина и ФСФР. К основным серьезным нарушениям относятся:
выдача кредитов в иностранной валюте;
выступать поручителем учредителя;
Сделка с недвижимостью, влияющая на стоимость актива, которая падает более чем на 10%;
Прямые изменения ставок, условий начисления комиссий по действующим кредитным договорам;
Предпринимательская деятельность, не связанная с основным бизнесом;
Начислять проценты по кредиту в 4 и более раз от суммы долга;
К заемщикам применяются штрафные санкции за досрочное погашение долга и т.д.
Потребители могут проверить статус микрофинансовой деятельности кредитных организаций в Национальном реестре МФО на сайте ЦБ – самый надежный способ получить полную информацию о чистоте и деловой репутации учреждения.
Микрофинансовая деятельность
Основная информация о ключевых обязанностях
В перечень обязательств перед клиентами входят:
Единая форма договора, предусматривающая одинаковое отношение ко всем пользователям услуг компании;
Информировать заемщика о полной стоимости кредита (заявители должны понимать проценты, переплаты и график погашения);
Условия потребительского кредита на момент заключения договора не должны быть выше среднерыночных более чем на 30% (средние и нормативные рассчитываются ЦБ РФ).
Также стоит отметить, что ни одна кредитная организация не способна оказать давление на потребителя, чтобы побудить его максимально быстро принять решение.
Виды микрозаймов
Виды кредитов в первую очередь зависят от организационно-правового статуса заемщика:
Потребительское микрофинансирование предназначено для физических лиц (физических лиц), удовлетворяющих индивидуальные потребности. Как правило, срок погашения данного вида кредита составляет от 6 месяцев до 2 лет;
Кредиты предпринимателям на развитие бизнеса. Как правило, это целевой безналоговый кредит на 1-3 года, при этом заявители должны предоставить пакет дополнительных документов по специальному запросу.
В нашей стране также популярны моментальные микрозаймы до зарплаты – это краткосрочные займы (до 1 месяца) от микрокредитных организаций с минимальным требованием к перечню документов для заявителей. Для многих пользователей это удобный вариант решения непредвиденных финансовых трудностей, а МФО покрывают высокие риски, связанные с невозвратом долга, самыми высокими процентными ставками.
Что такое микрофинансовая организация
Деятельность IFC в России
Микрофинансовые организации в Российской Федерации были официально созданы в 2010 году, и именно в этот период была сформирована законодательная база, заложены правила и основные условия работы, которые закладывали
